营业方式

        由于典当业是钱庄、银号外的另一种民间金融流通机构,每日来往收支,主要是涉及钱财以及处理金银珠宝。从验物、收物、记账、保管、赎物及将断当物件处理等工作,各个经营环节如不能有条理地进行,非但不能盈利,恐怕连本都赔了出去。因此,在长期的经营实践中,典当业逐渐形成了一种特有的经营方式。
        掌柜坐在柜檯后面,客人走进当舖以后,就会将所当之物举到高高的柜檯上去,这时,店方先问顾客想押多少钱,顾客便说出要价,也有的会说“尽当”。那时由朝奉(掌柜)还价,通常会把价钱压低一些,如价值本可值一百元的当物,则说祇能当五十元,并尽说此物之瑕疵以图压价。那时顾客便会跟朝奉讨价还价,直到双方议定当价后,朝奉就要求顾客出示身份证及报上住址,尤其是要检看当押者是否足够十八岁,以免触犯法例,然后由票檯将当本金额写在票簿上。每一次成交,就算做一号,如此类推。成交价确定后,掌柜唱出典当物名称,票檯就听写当票,最后盖上挂角印,将现款和当票交给顾客。此时,负责摺货的便会将抵押物先用纱纸,再用玉扣纸包裹,在纸上写上货物名称、货号及当本金额,再用绳子扎好,然后交由“追瘦猫”将之放在柜檯下。至于首饰、手錶等,则用纸包成一长方形小包,待结账后顺着货号放入首饰柜或夹万内。
        当有客人来赎物时,他们先递上当票,并将金钱连本带利缴上,员工将之与票簿上的资料核实无误后,“追瘦猫”便到货楼的货架上找回抵押物。同时,票檯在票簿盖印以示顾客赎回物件,之后顾客就可取回抵押物了。
        到晚上关舖之时,员工都要对货号、点货,并结一总数,算出当日支出若干,取利若干,一一要结算清楚。交由管钱者(即经理),集中记入账簿,再查核所收之款项,跟账簿上所记是否相符,有否错误?相符者即由员工盖上印记,然后,“追瘦猫”便把那些放在“摺货对牌”字条下的、经整理捆扎之后暂放于这个空间内的抵押物,移置于货楼或夹万内,而票簿内的资料每天都得上呈政府有关部门查阅。
        当舖每年均会盘点存货一次,职工们根据票簿上之未赎物资料,由掌柜查验,按照货号将物品检验,相符者则盖一印记。此项手续,多在农曆十二月进行,以防备平时疏漏之处。可见典当业之经营管理,甚为严密,故很少发生弊端及错误。
        

交收凭证及运作工具

        当舖内的交收往来凭证主要有当票、票簿及竹牌三样。
        (1)当票
        无论是大当、大按、小押所发给顾客的收执凭证文件,统称为“当票”。过去的当票是木板刻字,涂上蓝黑油墨,用纸印成。当票呈长方形,最上方一行写上断期(即多少个月期满),次一行是写地址,中间靠上方的位置则是当舖店名,在店名以下,分为纵列五格,右面两格空白,以便临时盖上代表该月份的字。代表每个月的字,是按照所执行当期月数选择《千字文》内一些字,依序表示各个月份,如天地玄黄宇宙洪荒……,字后跟着一个数目字,号码跟随该月份的完结而更替,自一号起(例如天字一号),每宗交易成交后顺序填写,至月底到若干号(例如天字二百号),即时可知道此月内共成交了多少宗生意。到第二个月的初一日起,则顺次另换文字,又从一号开始(例如地字一号)。那么,当客人赎回物件时,职员祇要看见当票上的“字”与“号码”,便可迅速地取出赎物了。当票的第二格则用作填上抵押物名称,当押业有一个特殊的做法,他们把明是足金指环的写成充铜戒指或朱义盛戒指(朱义盛者乃昔日一间专为客人以铜打造假金饰的店舖,由于手工精湛,直可乱真,时人多有购买穿戴,因而颇负盛名);名贵手表写成烂手錶,衣服写作烂衫……,据称这些都是当舖保障自己利益的方法,故意把抵押物写成劣品,其实是因为如果万一抵押物真的出了问题,当舖方面可以根据“不问责”法例,不用负责赔偿,因为当票上写着的明明是“烂东西”,客人也就无法索偿了。故在当票左边第二栏上是印有“押入之物原属破烂不得索赔倘有虫伤鼠咬霉烂来历不明火险贼盗意外各安天命认票不认人即月九成过期照扣计”的字句,这是典当业的一种行规。除了以上的保障方法,还有就是当票上的字蹟都非常潦草。这种写法,一方面是怕别人模仿而涂改当票内容,而另一方面,可省却客人知道当票上写的是甚么“烂东西”而跟当舖职员理论的烦恼。
        在当票最左边的一栏则写上按押时的年、月、日(农曆计算),最中间的一行用大字印上“押出本银”,下方则填上按押金额,这是以“两”作单位的。最后,朝奉会在印上“押入之物原属破烂……”的一栏签上姓名,并在隔邻的一栏填上日期,然后将当票放在票簿上盖上一个“挂角印”。这个印一部份盖在当票上,另一部份则盖在票簿上,当顾客赎物时拿来当票,将之与票簿上的那半个印一拼,便可鑒别当票的真伪了。通常,朝奉都会在当票右上方写上押给顾客的银码(单位为元),以方便顾客知悉。若果当票上印有一个“出”字,则表示那件抵押物属于当断了已是卖出之物,这是因为有些“熟客仔”当物后是不拿当票的,故即使日后没有物主赎物,当票仍会保留在当舖内,典当物则在到期后由店方处理。若是顾客已赎的物件,则当票要在物主赎物时交还当舖,由店方注销。
        (2)票簿
        票簿的格式一般分为五栏,最上的一栏印有编码,以示为该月之第几件押物。在此栏上有一个不完整的“挂角印”,这个印的另一半就盖在顾客的当票上,以供核对之用。第二栏则供填按押者的姓名地址;第三栏就填写顾客的身份证号码及类别;第四栏供写抵押物之名称,如栏上有一红圈印,此乃当舖在埋舖前,员工点货后认为无错漏而盖上的;最下面的一栏,用作填按押金额(单位为两)。顾客在赎物时,员工就会在第四栏盖上当时赎物的月份及填上日期。一本票簿祇用一个月,例如本月是用“天”字代表,则这本票簿便被称为“天字票簿”。在每月月尾,员工根据票簿查算,便可知道有哪些物品是当断了。除了票簿,还有赎货簿、出杂价簿、宿食簿等,都是记录当舖平日运作资料的。
        (3)竹牌
        是用作记录、以示识别的一种标签。竹牌长约三吋、阔一吋、上有一小孔,穿上一条细绳,缚在抵押物上,上写着代表该月之字、号数、按押物名称及按押金额。当顾客来赎抵押物时,“追瘦猫”祇需看看物上挂着的竹牌,便可以很快、很有效率地找出物件来。
        当舖用的竹牌是从内地购来的,且可以循环再用。很多当舖内设有一部刨木机,外形宛如一张木椅子,其功能是可将竹牌上的墨笔字刮掉,使之重新再用。
        (4)鑒证工具
        对于当舖来说,顾客拿金饰来典当是常有的事。要鑒别金饰的真伪,以往的做法,朝奉先用厘戥(小型的秤)来秤金饰的重量,用试金石、化金水(镪水)、色板及放大镜等工具来鑒别抵押物之真伪,然后根据个人经验及当场验证资料对其进行评估及报价。试金石与化金水是拿来测试金饰是否足金之用,其操作程序如下:首先朝奉把金饰不显眼的部份在试金石上擦一下,就会在其上留下一道痕蹟,然后滴上化金水,不揉擦,如果这道金饰痕蹟被化金水洗去,则此金饰就是假货;如石上痕蹟的颜色有所变化,就要通过色板来对照金的成份,从而辨定该物含金成份有多少;若颜色没有变化,那便是纯足金了。此外还有放大镜,是用来观察字画、古董、玉器、钻石等有否瑕疵之用。
        

利润收益

        当舖最主要的利润来源是收取顾客的利息,当舖给顾客典当的定价标準,一般是该物如值一百元,则当舖最多祇给五十至七十元,该物有残缺的话,其抵押金额更低。足金金饰按重量计算,如前所述,大当、大按、大押月息每两三分(每百元是三元利息);至于小押,其月息为每两一钱。以往的一个“斗零”(即五仙)重三分六,故一角重七分二,一元为七钱二,一百元就有七十二两了。以一百元为例,当舖为了赚取利息,会当作八十两计算,故此每七十二元,便要付八元利息,其月利率约为百分之十一左右(八/七十二乘百分之一百等于百分十一点十一)。顾客来赎物时,如其按押金额为一百元,则他们连本带利要付一百一十元了。但按百分之十一计算,则本利和应是一百一十一元,不过当舖通常略去一元不收,祇算作百分之十。
        如要清楚典当业之抵押金额及利息计算方法,就要知道“两”和“元”的换算方法,若要将“元”化作“两” ,最简单的方法是以元为单位的银码乘以零点八;反之,将“两”化“元” ,则除以零点八。以往的大当,行内还有规定“逢冬减利” ,即是每逢冬季,在十月至十二月内会减利息一个月。说到当舖利息,很多人都会想到“九出十三归”这种计算方式。其实,这种利息计算法并不存在于澳门的典当业,祇是以前内地一些小押谋取暴利的伎俩罢了。所谓“九出十三归” ,即是典当双方如谈定当物价值一百元,当舖实给物主九十元,谓之“九出”。期满后,物主要交回赎物金一百三十元,此为“十三归”。总括来说,当期前后,物主实收九十元,但总共要付利息四十元。
        虽说当舖有规定的月利率,但实际处理上是有弹性的。一些当舖为了争取顾客,往往将月息调低;另外在熟客当物时,掌柜也会主动减收少许利息。
        

抵押权续期

        是指那些抵押物到期后,未被物主赎回,但经当舖同意办续期、押物留置当舖暂不被卖掉的一种情况。要申请续期,必须办理清付所有利息的手续,即将原当期满时应付之利息全部清还给当舖。此外,还需预付续期利息,付三个月的利息,便可延续三个月的期限,如此类推。
        当舖允许续当,不单是为顾客利益着想,更是为了自身利益计算。因为续期越长,则获利越多,而且是事先收取利息,对当舖来说,何乐而不为呢?虽然如此,也有顾客过了期限才来赎物,而事前没有申请续期的。祇要不是过了期限太多日子,而且当舖方面还未将该物售出的话,客人来赎也多会通融一下,让他们赎回自己的东西的。当然,他们过期的日子,便须多付一点利息,通常,过期一天也当一个月计算。因为顾客没有申请办理续期手续,当舖方面是有权作断当计算,不给顾客赎回货物的。
        当舖办理续当的业务程序比较简单,于收取顾客预支利息后,在票簿上登记续当起迄时间,找押物类别及当本便是完成手续了。
        

断期货

        当物赎期过了,行内称为“断当”。这是指抵押物过期不赎或虽经续期,物主于续期期限之后仍不取赎的,便成断当;这时,当舖可将抵押物出售以补损失。
        一般的当户多依期赎回物品,但有时由于别的原因,造成抵押物当断的情况也是常见的。断期货平均佔当舖全部抵押物的二至三成左右,因此,他们必须尽快处理断期货才不致积压资金,而且还能赚到钱,以增利润。出售断期货是当舖处理抵押物的最后一个工序。出售前,当舖通常会列出一张清单,将断期货的号码、类别、当本等项目予以记录,与票簿核对无误后,才拿出来等待买主。
        个别当舖会将衣物之类货品放在本舖内售卖,但大部份会卖给故衣店。当舖与故衣店的关係,非常密切,因故衣店的货源多是当舖的断期货。当舖和故衣店之间的交易,靠一个中间人来协调双方的买卖,这是双方都信任的合约经纪。当舖可以通过这个中间人,同时和多间故衣店进行交易,或故衣店通过这个经纪和几间当舖联络取货。经纪每月都会到故衣店跑一趟,查询有否需要添置新货,如要的话,他便会到当舖取货。所取货物都是每个月之断期货,货物中有好有坏,故衣店方面是没有选择权的。成交以后,当舖职员会把货物包好,然后交给故衣店的员工运走。
        此外,还有一些专卖旧物的店舖东主或在街边摆卖旧料的小贩,直接走上当舖收购断期货。通常在街边摆卖的一般都是较次等的货物,但胜在价格廉宜,倒也吸引一部份消费力较差的人光顾。虽然售卖断期货能够盈利,但当舖还是希望顾客赎回抵押物,因收取利息比对卖货,获利仍是较多。
        

当票报失

        当户如不慎把当票遗失了,便须马上到当舖及警局报失。当户办理报失手续,较为繁琐複杂。物主需向当舖报出当物品种、花式、当期、当本、利息等资料,经当舖员工认真核对票簿无误后,才接受办理报失。但这还得等到过了断期而又没有别人领赎时,才能让失票的当户赎回该物。
        

脏 物

        顾客拿来典当的物件,当舖通常不会查问其来历的,如对顾客有怀疑时,宁可不做此宗生意。但有时当户拿来的抵押物,当舖不知是贼赃接受了,而后来贼人又被警方拘捕了,警员便会到当舖追寻赃物。这时,不单当舖员工要上警署落口供,而且还要将赃物充公,得不到任何赔偿;所以稍一疏忽,当舖便会血本无归。